保費融資

產品資料概要

此產品僅適用於東莞銀行（國際）企業銀行客戶之關連人士。
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什麼是保費融資？

保費融資指投保人向銀行以貸款方式購買新保單，並將該新保單的全部或部分權利轉讓予銀行，作為貸款的抵押品。一般而言，投保人只須付出總保費中的一部分，再用貸款支付保費餘額。

此融資安排讓客戶獲得財務靈活性之餘，同時可享人壽保障。透過低成本貸款，將資產重新分配，利用額外的現金作個人支出或投資之用。

保費融資的關鍵風險

利率風險

如果客戶決定為保單融資，則存在一個固有風險，即利率可能會隨時間變化，這可能導致客戶需要額外支付利息。

非保證收益風險

保單中所示的收益僅供參考，並非保證收益。客戶實際可獲得的收益可能低於此金額，甚至可能低於本授信應付利息，甚至可能為零。如果保單的總收益低於應付利息，客戶將遭受經濟損失。

提前終止/退保/提取的影響

若銀行在保單期限屆滿前行使其權利終止/退保或提取現金，可能會出現以下情況：
•   可獲得的收益可能遠低於保費、利息和提前還款罰款（如適用）的總和，尤其是在保單生效初期；
•   若因任何原因退保，客戶可能會失去部分或全部保險保障。此外，由於保費上漲或健康狀況變化等因素，客戶可能無法再次獲得相同的保險保障；
•   客戶可能不再有權利獲得保險單項下的股利、紅利和其他收益；
•   銀行可將根據保單可獲得的全部或部分收益用於償還未償餘額（無論未償餘額是否屬於授信項下）；以及
•   終止保險單可能導致進一步違約（例如，若保單是客戶其他安排的必要條件等）。

付款時間不匹配

保險賠償金可能無法在授信函規定的還款日期或之前匯至銀行（例如，由於貸款到期日早於客戶的保險單到期日，或保險金支付需要時間），導致客戶未能按時償還貸款，客戶將獨自承擔所有逾期利息及費用。

匯率風險

如果授信的貨幣與根據本保險單支付的金額的貨幣不同，客戶可能面臨外匯風險，因為根據保險單支付的金額在兌換為授信的貨幣後可能低於預期，且可能不足以償還授信。某些當局實施的外匯管制也可能對適用匯率產生不利影響。

過度槓桿風險

如果客戶無法在保單到期前以自有資金及/或財務資源全額履行與授信相關的對銀行的付款義務，客戶可能需要退保並使用保險單的退保價值來履行該等付款義務。

關於保費融資的相關風險，請參閱本行的「保費融資 - 風險披露聲明」。

相關連結

關於保費融資的利弊，可參考保險業監管局網頁： https://www.ia.org.hk/tc/premium_financing/index.html

負責任借款提示:
- 客戶需清楚瞭解自己的財務狀況、日常開支和實際借款需要。
- 客戶需評估自己的還款能力及避免過度借款。
- 客戶需緊記按時償還本金和利息，以避免額外費用和逾期利息。

注意

1. 客戶不應單獨依賴本網頁的資料而作出任何投資和 / 或保險的決定。
2. 本網頁的資料並非保險合約，只供參考之用。
3. 保險合約的細節及條文將詳列於所屬保險公司所發出之保單上。客戶亦應閱讀有關保費融資的文件以充分瞭解所涉及的風險。
4. 如果客戶有任何疑問，請在接受貸款時尋求獨立專業意見。
5. 本網頁的資料並不構成買賣任何保險產品、保費融資的建議或要約。
6. 銀行保留對所有貸款申請的最終確定權，並保留隨時修訂有關條款及細則之權利，而無須事前通知。